万德策略工行南通海门三和支行成功堵截数字人民币商户诈骗风险事件

江南时报讯近日，工行南通海门三和支行凭借严谨的审核流程与敏锐的风险嗅觉，通过细致的尽职调查，成功识破了一起典型的数字人民币商户诈骗事件。

起初，异常集中的商户申请，引起了网点工作人员的高度警觉。该行一周内多名外省客户集中前来申请办理商户收款码，且均对数字人民币功能表现出异常关注，反复咨询开通细节。进一步核查发现，此类客户营业执照均为新近注册，且随身携带全套对公开户资料，行为特征高度雷同，这一连串的异常行为，让该行工作人员心中警铃大作。

与此同时，上级行审批部门同步下发风险提示。明确近期辖内数字人民币相关诈骗案件高发，呈现明显地域性、行业性特征，风险主要集中于家纺集群产业园区，涉案人员多为外省籍，且商户办理完成后常以“出差”为由规避现场核查。结合风险提示，网点理财经理当即采取审慎措施，暂缓开通数字人民币功能并持续观察。

试探性操作后，异常情况随即显现。两名外地客户尚未完成激活流程，便以“出差”为由要求自行远程操作，刻意规避现场核查；首批办理商户张某发现数字人民币功能未开通后，致电网点情绪激动，坚称正常经营、有实际需求，强硬要求开通功能。面对客户施压，该行未草率处置，在征询分行银行卡部意见后，以系统升级、参数调整为由暂缓办理，同步启动深度尽职调查，为风险排查争取时间。

上门核查环节，工作人员精准捕捉关键疑点。询问商户合伙人信息时，单位员工与负责人表述含糊，理财经理故意错提合伙人人名，对方竟予以认可，后续又牵强解释，前后矛盾的表述进一步加深风险疑虑。该行随即上报情况，通过支行调阅涉案涉诈商户清单比对发现，曾有一位名字近似的张某因商户涉诈被管控，而在本事件前期核查中的商户曾透露其营业执照、收款码交由弟弟使用，且这位涉诈张某与本次申请商户张某户籍地址完全一致，二人系兄弟关系，联手利用数字人民币商户功能实施不法活动的嫌疑确凿。

掌握充分证据后，面对张某再次催促开通功能，理财经理依据调查结果，有理有据指出其身份、经营疑点及与涉案人员关联，明确告知其申请不符合风险管控要求，拒绝开通数字人民币功能。张某当场哑口无言，后续两名同籍申请人也不再催促，此次风险事件成功堵截。

此次成功防范数字人民币商户诈骗，充分彰显了南通海门三和支行员工过硬的风险防范意识、严谨务实的工作作风与高效协同的处置能力，也印证了多维尽职调查在防范新型金融诈骗中的核心作用。下一步，该行将持续强化员工风险培训，紧盯新型犯罪手法动态，不断优化商户准入与风险管控机制，以更严密的防控举措守护客户资金安全，践行金融机构社会责任。

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